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Un sistema bancario ¿sin bancos?… El futuro que presagian las FinTech

Café sin cafeína, refrescos sin azúcar, automóviles sin gasolina, aviones sin pilotos, etc. Estos son solo algunos de los innumerables ejemplos de cosas que creímos “fantasías”, pero que hoy se han vuelto una realidad a la que ya estamos acostumbrados.

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De esta misma forma la revolución tecnología ha gestado una nueva generación de emprendedores que han logrado revertir el modelo tradicional de las instituciones financieras. Mientras que antes la sucursal era el punto de reunión de los clientes, hoy la banca móvil y la conectividad ha hecho que la banca viaje con el cliente, suprimiendo cada vez más su necesidad de asistir a una sucursal. Derivado de esta flexibilidad sin precedentes, el mercado se ha extendido a niveles inalcanzables para los jugadores actuales. Ahí es donde las nuevas startups y empresas de FinTech han encontrado su oportunidad de oro. Las micro finanzas y los préstamos express han creado una ola de inclusión financiera, dando acceso a un gran número de clientes que antes no “existían” dentro del universo bancario. Tan sólo en México, el tercer trimestre del 2017 las FinTech alcanzaron a más del 50% de los casi 120 millones de mexicanos sin cuenta bancaria.

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¿Y cuál es el secreto de estas FinTech? el apalancamiento que logran a partir de estas mega tendencias tecnológicas como el big data, machine learning y la inteligencia artificial. La interconectividad de tus perfiles virtuales y el procesamiento de todas esas bases de datos masivas, junto a un algoritmo intuitivo capaz de aprender basado en la experiencia de los créditos que otorga y una interfaz inteligente que te escucha y habla en tu idioma, tono y lenguaje favorito. Ese es el secreto.

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Los datos nos cuentan que: con una población de 127 millones de habitantes y un 61% de los adultos que carecen de cuenta bancaria, de acuerdo con el Banco Mundial, México representa una de las mayores oportunidades para las FinTech y los préstamos express en Latinoamérica debido a la baja cobertura de sucursales bancarias, tan solo 14 sucursales por cada 100.000 habitantes. Mientras que, según el último reporte de IDB y la aceleradora de startups FinTech Finnovista, el sector de finanzas tecnológicas en Latinoamérica acaparó el 25% de la inversión de venture capital en el sector de IT en 2017. El reporte reconoce que hay más de 700 startups de FinTech en Latam. Tan sólo en México, pasamos de 50 compañías en 2015 a 158 en 2016 y hoy (2017) suman más de 238. Es por ello que consideran que las FinTech en México podrían representar más del 30% del mercado bancario mexicano en la próxima década.

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Ante la expectativa de que México tenga 91.6 millones de usuarios activos en internet en 2021 y 75.4 millones de usuarios de smartphones en 2022, las reformas propuestas por el gobierno son de suma importancia para garantizar el desarrollo del sector. Respecto a la ley FinTech, Jorge Ortiz, presidente de la asociación FinTech México, comentó en entrevista a Reuters que: “De ser aprobada tal y como está, la ley podría ser la más vanguardista en el mundo al considerar diferentes esquemas de negocio como los modelos novedosos, conocidos como regulatory sandbox”. Asimismo, la ley contempla la regulación de firmas que utilicen cripto-monedas, como la famosa Bitcoin. Mientras que, por otro lado, algunas de las empresas reguladas están abogando para que algunas disposiciones como capitales mínimos de operación se flexibilicen, así como rebajas en multas.

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Sin duda hay que estar atentos a estas nuevas regulaciones y los cambios disruptivos que las FinTech proponen, pero nos da mucho gusto que haya startups, como DATLAS, que estén democratizando algunos de los servicios que anteriormente eran privilegio de un sector social o estrato económico delimitado.

Sin más por el momento, seguiremos informando…

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#DATLAS

Keep it weird

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El espejismo del #Bitcoin ¿Una burbuja? – Datlas Facts

El otro día estaba en un comida con emprendedores y salió a relucir el tema de las criptomonedas (Bitcoin, ethereum…), sobre todo la tremenda Bitcoin que trae a todos emocionados/confundidos. Un buen amigo nos contaba que acababa de hacerse de un par de estas a manera de inversión. Después de esto saqué a brote mi lado economista, mi autoridad de Datos como con Datlas y dialogamos bastante sobre si su compra de bitcoin fue especulación, apuesta o inversión ya que no sabemos si nos podemos referir  a esta “moneda” como dinero de verdad.

¿Si tienes tanta seguridad en esta moneda entonces recibirías todo tu salario en #bitcoins y sería lo mismo?

¿Aceptarías que mi deuda te la firme en bitcoins en lugar de dólares o pesos?

¿No crees que #UBER ya debería haber aceptado pagos en  bitcoin?

En las primeras clases de economía te enseñan que para que algo sea dinero tiene que:

  1. Ser demandado por un gran grupo
  2. Ser medio de intercambio
  3. Ser un depósito de valor
  4. Estar respaldado por una entidad de autoridad**

Hasta aquí vamos bien. El bitcoin y las criptomonedas cumplen con las primeras tres, con algo de dificultad porque no todos te intercambian bitcoins, pero cumplen.  Sobre todo el criterio 1. de la demanda, esto reflejado en que su valor se multiplicó por 5 en 7 meses y además podemos analizar las búsquedas en Google para darnos pistas del interés por la moneda…

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Sin embargo el 4to (**) criterio del dinero, estar respaldado por un banco o entidad pública no aplica al momento para las bitcoins. Por el momento sólo los respalda un cifrado de muy alto nivel denominado Blockchain que mantiene un registro de toda transacción que se ha hecho con la moneda convirtiéndolo en un historial de uso de cada bitcoin.

Cuando analizamos la criptomoneda hay que entender que el dinero electrónico ya existía (SPEI en México, Paypal Global, remesas electrónicas, etc…). En su conjunto vienen a retar la definición del dinero. Pero nunca había sido tan popular una moneda sin respaldo. Por la importancia que está tomando quisimos formar parte de la conversación y analizar algunas razones por las que SÍ y NO deberíamos entrarle a los bitcoins. Ya la decisión final será tuya.

  1. El valor del bitcoin ha crecido… pero nadie se dió cuenta ¿Por qué?

La realidad del bitcoin es que sus primeros usos fueron en la “deep web” o la parte oculta de la web donde traficantes podían comprar y vender en el anonimato todo tipo de especies ilegales en internet.  Fue después cuando el bitcoin tuvo una campaña de purificación y distintos sitios que comercializaban productos tradicionales empezaron a aceptarlo.

Pero si últimamente ha tenido un incremento sustancial de valor el bitcoin es por su relación con el virus que infectó a billones de computadoras determinado “ramsomware” el cual secuestraba archivos y pedía bitcoins como rescate. Esto desató una demanda sobresaliente que nos explica los picos más recientes en las gráficas de las monedas.

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2. Bitcoin ya le genera dinero a la gente que está especulando con ella… pero sin duda está pasando por un efecto de “burbuja”

En recientes días, expertos en empresas digitales como Mark Cuban han declarado que la valuación del bitcoin es excesiva y que viene una época de “corrección” para las criptomonedas. Por otro lado, si sólo te dedicaras a comprar y vender bitcoins seguramente podrías estar generando un poco de dinero. Sólo te dejo el dato, es más dificil de lo que parece…

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3. El bitcoin está respaldado por el banco… NOT… lo está logrando por algo más valioso… EL MERCADO

La adopción temprana del mercado a las bitcoins ha sido espectacular. Ahora vemos todo tipo de comercios y productos financieros relacionados con bitcoins. Cuando, como se mencionó anteriormente, su origen es practicamente de un grupo de hackers que decidieron hacer una moneda en lugar de usar dinero de verdad; no hay otro antecedente. Pero la realidad es que si más empresas se siguen sumando, el bitcoin tendrá más respaldo. Ya verán que cuando Paypal, Uber, Amazon o Google acepten bitcoin en sus transacciones su valuación se irá por los cielos. Tal vez esa sería la única razón por la que compraríamos.

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En nuestro caso, para nuestras licencias de datos para emprendedores y empresarios de Datlas, aún nos falta tiempo para cobrar en este tipo de cripto moneda.  Me imagino un futuro en donde los libros de bitcoin estén completamente abiertos al público y empresas como la nuestra puedan analizar qué se compra, a qué precio y desde qué país con más frecuencia. Eso de verdad sería un incentivo para promover estas monedas.

Por último a nuestros lectores no nos queda más que sugerirles estar alertas del BITCOIN porque por lo menos en un rato esta burbuja no va a explotar y no tarda alguno de sus bancos o restaurantes favoritos en aceptar este tipo de monedas. Pero también pregúntense… ¿por qué si es tan fácil no todos lo hacen?

Hasta aqui nuestra columna esperamos les haya gustado. Dale compartir, like y deja tus comentarios para mejorar la conversación. Nos vemos!!!

Equipo Datlas

– Keep it weird-