¡Las mejores maneras de invertir tu dinero este 2022! – COLUMNA DE OPINIÓN DATLAS

Conceptos mencionados en este blog:
– Inversión
– Inflación
– Criptomonedas
– Acciones
– ETF

¿Qué es invertir?

Primeramente debemos de tener muy presente el significado de invertir. En palabras muy simples es otorgar algo de nosotros ya sea tiempo, dinero o esfuerzo para obtener un beneficio a cambio.

Existen diferentes tipos de inversiones, normalmente asociamos la inversión con hacer crecer el dinero pero no todo es monetario. También podemos invertir nuestro tiempo y dedicación a informarnos acerca de cosas que nos interesan y nos pueden servir en algún futuro en el plano personal o profesional.

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Otra cosa que debemos tener muy presente es que existen «plazos de inversión» y se conocen comúnmente como:
Corto Plazo (Meses – 2 años)
Mediano Plazo (3 – 5 años)
Largo Plazo (5+ años)

Dependiendo del contexto la cantidad de tiempo dentro de estos plazos puede variar pero para fines prácticos tomamos el ejemplo más común.

Si ya has leído nuestros blogs pasados podrás recordar que hablamos del tema de la inflación y de cómo afecta a nuestro dinero. Es por ello que siempre debemos de informarnos y revisar qué opciones tenemos para poder hacer crecer nuestro capital con el tiempo. Existen miles de maneras de invertir tu dinero, tiempo y esfuerzo, un sinfín de actividades que puedes realizar para poder hacer crecer tu patrimonio. Para fines prácticos de este blog haremos un TOP 5 de inversiones que puedes hacer en este 2022 que están al alcance de todos.

Cabe recalcar que este blog no es asesoría financiera simplemente es informativo para que tengas un panorama más claro acerca de las inversiones que puedes realizar en estos tiempos de incertidumbre mundial.

  1. Inversión Personal

La primera opción de inversión siempre será invertir en ti. La inversión personal puede ser de distintas maneras, ya sea informándote o capacitándote en diferentes intereses que te puedan ayudar en tu vida profesional/laboral o invirtiendo tu tiempo en tu vida personal. Lee, toma cursos, asiste a talleres, capacítate, con el tiempo notarás que esas actividades sirvieron de algo y serás una persona mejor preparada ante lo que se te interponga.

***Antes de pasar a las inversiones que requieren de capital, cabe recordar que algunas de estas inversiones son muy volátiles y pueden generar pérdidas grandes así como ganancias. Una sugerencia muy importante es que siempre se invierta dinero que se está dispuesto a perder o invertir dinero que no se vaya a necesitar en el corto plazo.***

2. Criptomonedas

La mayoría de las personas tienen miedo a escuchar esta palabra porque lo relacionan con una volatilidad extrema lo cual en cierta parte es cierto pero no todo es color rojo. Con poco más de 10 años en el mercado se han vuelto una parte muy importante en el mundo financiero consiguiendo en el año 2021 su pico más alto de valor. Las monedas descentralizadas guste o no son el futuro de la economía mundial y aún se está a tiempo si deseas invertir en este mercado. Sin duda ante la incertidumbre de los mercados en el 2022 es un escenario perfecto para informarte de las monedas e invertir en los proyectos que creas serán muy importantes en un futuro próximo.

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3. Acciones/ETFs

Actualmente es muy sencillo y barato invertir en los mercados de acciones, simplemente necesitas abrir una cuenta con un bróker y listo puedes comenzar a invertir. Estas mismas páginas cuenta con tutoriales y consejos para usuarios principiantes, el truco está en informarse y empezar a invertir en tus empresas favoritas o en las que veas mayor potencial. De igual manera puedes invertir en ETFs, que son un híbrido de fondos de inversión y acciones. Algunos de los más populares son el S&P 500 o Nasdaq-100. Este mercado lleva siglos activo y sin duda es una gran opción de inversión año con año.

4. Inversión en oro

Si bien el oro es un activo refugio que ha servido durante siglos, sigue teniendo relevancia en momentos de incertidumbre. ¿Qué significa esto? Un activo refugio es aquel que conserva su estabilidad, es decir, que su valor no fluctúa mucho ante situaciones de mucha incertidumbre o debilidad económica en el mercado. Estos primeros meses de 2022 han sido caóticos para la economía mundial y es aquí cuando activos como el oro llegan a «salvar el día» pues el hecho de invertir en él hace que tu dinero no pierda valor drásticamente como lo haría en otros mercados.

5. Negocio propio

Finalmente, una de las opciones que mejores rendimientos generas (si se hace de manera correcta) es el de abrir tu propio negocia. Si sabes hacer algo que te apasiona y eso se puede comercializar, ¡¿Qué estás esperando?! Miles de personas en tiempos de necesidad/crisis optan por abrir un negocio propio y en este 2022 ante la incertidumbre económica no se puede descartar esa opción de inversión. Para esto no requieres realmente de mucha inversión de capital (dependiendo del proyecto), pero sí de mucho apasionamiento y confianza en ti mismo.

Vivimos en tiempos económicos curiosos y tenemos que tomar medidas lo antes posible ya que existen «enemigos silenciosos» que nos pueden afectar con el paso del tiempo.

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La mejor inversión es la que tú mismo evalúas, si deseas hacer crecer tu capital es una excelente opción o si deseas invertir tu tiempo en crecer personal y profesionalmente también es una excelente opción. Tú tienes el control sobre tus inversiones, simplemente tienes que evaluar cuál es la mejor para ti.

Equipo Datlas

– Keep it weird –

El dólar USD está muy caro, pero ¿Más de lo que debería? – Entérate aquí cómo saber si una divisa está sobrevalorada (Poder de Paridad de Compra)- Columna de Investigación Datlas

Conceptos mencionados en este blog:

  • Inflación
  • Divisas
  • Poder Adquisitivo
  • Poder de Paridad de Compra
  • Índice Big Mac
  • Precios hedónicos

Imagina que estás en un viaje escolar en un lugar lleno de árboles de manzanas y naranjas, todo está tranquilo hasta que el dueño de los árboles dice que todos tienen una hora para recolectar la mayor cantidad de manzanas y naranjas posibles, y que pasada la hora se podrán quedar con las frutas recolectadas para después venderlas. Automáticamente volteas a ver a un amigo y deciden competir por quien recolectará la mayor cantidad de frutas.

Pasada la hora te das cuenta que solo pudiste conseguir 10 naranjas y 5 manzanas, y que tu amigo consiguió 10 manzanas y 5 naranjas. Por ende surge la pregunta: ¿a quién le fue mejor?

Si contamos la riqueza de una persona con manzanas y la de otra con naranjas, será muy difícil decir cuál de los dos es más rico, considerando que las naranjas y manzanas cada vez valen menos (se empiezan a pudrir), y a veces las manzanas se venden más barato que las naranjas o viceversa.

Podríamos concluir entonces que para definir el valor de lo que recolectamos debemos de tener siempre en mente 3 cosas:

  1. Cada día que pasa, las frutas están un poco más podridas, y el precio al que las podremos vender será cada vez más bajo.
  2. Podemos comparar el precio de hoy de las frutas con el precio de ayer, o podemos comparar el precio de de las manzanas con el precio de las naranjas. Así obtendríamos conclusiones como que 1 naranja vale 1.25 manzanas, entonces si cambiamos nuestras naranjas por manzanas saldríamos ganando.
  3. Como el dueño del lugar solo nos dejó agarrar manzanas y naranjas, no sirve de nada que alguien haya recolectado 100 limones, pues no se los podrá llevar ni cambiar.

A juzgar por el título del blog, ¿tienen una idea de a dónde vamos con esta historia?

Antes de correr hay que caminar, y es que debemos recordar el término de inflación como un aumento generalizado de precios, donde por fuerzas de mercado y rituales necesarios por parte de los bancos centrales como la imprenta de dinero, el dinero va perdiendo valor poco a poco. Dicho fenómeno es considerado como normal o moderado siempre y cuando esté dentro del objetivo, (en el caso de México 3% +/- 1%). No es ninguna noticia que en los últimos meses la inlfación de muchos países incluyendo el nuestro, ha estado considerablemente arriba del objetivo.

** También te puede interesar: «La inflación: un enemigo silencioso»

Fuente: INEGI. Índices de precios.

El problema más grande de estos aumentos generalizados de precios, es que los precios de algunos bienes, (como los agropecuarios, ej: los aguacates del super), aumentan más que otros (como los servicios, Ej: los análisis de datos de Datlas), y por ende es difícil que los salarios también aumenten proporcionalmente con TODOS los aumentos de TODOS los productos del país. Como consecuencia, nuestros salarios pueden comprar menos bienes que antes, y eso hace que el billete de axolote por más bonito que esté, ya no equivale a los mismos aguacates que equivalía antes, bajó el poder adquisitivo del peso.

Dicho esto hay que volver un poco a la narrativa, donde en el día de campo podíamos comparar el precio de tus naranjas contra el de manzanas, pero no contra el de limones. En el valor de las monedas no es muy diferente, podemos comparar el precio del peso de hoy con el precio del peso de ayer y si este bajó sabremos que es más barato, pero si el precio de hoy del dólar americano bajó mucho a comparación del precio del dólar de ayer, podría decirse que el precio del peso aumentó solo por lo que le pasó al dolar. Con esto tenemos una noción de como es que nos afecta a nuestra economía cuando a Estados Unidos le va muy bien o muy mal en su economía.

En este caso, al hablar del intercambio de pesos contra dólares, nos podemos referir a ambas monedas como divisas, cabe aclarar el porque mencionamos los limones al principio de este blog, y como estos no influyen en el precio de las naranjas y manzanas, pues para que el precio de una moneda pueda afectar a otra esta debe de ser libremente intercambiable. Si por ejemplo nos situamos en una política proteccionista como Cuba, por más que tengamos muchísimos billetes de 50 pesos con un axolote, no valdrán nada, pues los cubanos muy difícilmente te los intercambiarán por pesos cubanos o bienes y servicios.

Entonces a partir de este fenómeno nos pueden surguir las siguientes dudas:

  • Nuestro dinero vale menos que ayer, pero ¿eso siempre hace que sea más barato para otras monedas?
  • Si nuestros precios no subieron tanto como en otros países, ¿somos ricos?

Ahora sí agarrense, pues llegamos al tema central de este blog, el Poder de Paridad de Compra. Este concepto nos dice que el tipo de cambio nominal entre dos divisas, debe de ser igual a la razón de precios entre dos países de manera que una unidad de moneda de un país tenga el mismo poder de compra en un país extranjero al ser convertida.

– Ah ok ¿y en español cómo sería?

Para eso tenemos el famoso índice Big Mac hecho por la revista The Economist. Este índice registra los precios de la Big Mac en distintos países, y luego los compara en una moneda común, el dólar americano. Se utiliza esta hamburguesa como ejemplo porque es un bien que tiene exactamente las mismas características en cualquier país que se produzca. Bajo la lógica de que vivimos en una realidad con precios hedónicos, donde la gente está dispuesta a pagar un poco más por cada atributo extra que tenga un bien (en el caso de vienes raíces, estaríamos dispuestos a pagar un poco más por una casa con un cuarto más que las demás, aunque no podamos quitarle o agregarle ese cuarto a la casa). La Big Mac debería de costar lo mismo entonces, pues no por quitarle un ingrediente, McDonalds te la vendería más barata. Utilizando las cifras del primero de enero del 22 de The Economist, hicimos la siguiente imagen:

Fuente: The Economist

Aquí podemos aprecias que una hamburguesa cuesta 69 pesos aquí, y 5.81 dólares en Estados Unidos, es decir, un dólar debería de equivaler a 11.87 pesos mexicanos (69/5.81), pero cuando vemos el tipo de cambio de ese día nos damos cuenta que un dólar equivale a 20.649 pesos mexicanos, casi el doble de lo que debería valer. Gracias al índice Big Mac podemos decir entonces que el peso vale menos de lo que debería (-0.42%), y por lo tanto es una divisa subvaluada frente al dolar, en conlusión, no existe Poder de Paridad de Compra.

Nota: Existe literatura que afirma que el cambio porcentrual de las cantidades subvaluadas muestra el diferencial de las tasas de inflación entre países, en el caso de méxico -0.42%.

Fuente: The Economist (izquierda), INEGI (en medio y derecha)

Casi terminando tenemos estas 3 gráficas. La primera gráfica refleja que tan subvaluada está nuestra moneda en comparación a otras, se supone que al ser el mismo producto, si existiera Poder de Paridad de Compra, las 4 líneas estarían donde mismo (un poco el caso del dólar canadiense). Al mismo tiempo nos dice un poco qué tanto valdría nuestra moneda si fueramos a países como Suiza, Estados Unidos, Polonia, y Russia. Tal vez nuestro salario mensual se nos iría en un taxi en Suiza, o en las tortas de Russia las podríamos pedir con todo y aguacate.

Las siguientes dos gráficas hacen alusión a como al principio de este blog, donde era difícil contar la verdadera riqueza donde cuando quien cuenta con manzanas o naranjas. En la gráfica de en medio podríamos pensar que nuestra riqueza bruta a precios corrientes es mayor a la estado unidense, sin embargo, en la gráfica de la derecha vemos como estamos demaciado lejos al no tener tanto poder adquisitivo como pensabamos.

Ya para despedirnos, al ver estos datos en formato de serie de tiempo, nos damos cuenta de dos cosas:

1. Los periodos altos de inflación (2017 y 2022) no se ve que hayan alterado el Poder de Paridad de Compra, mientras que en nuestro blog de la inflación vimos como estos periodos sí tenían alzas significantes.

2. Cuando uno ve que una acción está subvaluada usualmente significa una muy buena oportunidad de inversión, pues su precio debería de subir. Sin embargo, los datos históricos muestran que el peso mexicano lleva mucho tiempo subvaluado, y probablemente siga así, pero también significa que ante una fluctuación importante, es probable que regrese al mismo lugar.

Hasta aquí la columna de hoy, esperemos les haya gustado mucho y que se queden con la idea de que el PPC tiene muchas aplicaciones, nos ayuda medir nuestro poder adquisitivo y existen incluso modelos que lo utilizan para pronosticar el tipo de cambio real. Por nuestra parte solo nos quedamos con la siguiente duda: ¿Les gustaría un índice de trompo burguer por parte de Datlas?

Equipo Datlas

– Keep it weird-

La inflación: un enemigo silencioso – COLUMNA DE OPINIÓN DATLAS

  • Oigan, como que están más caros los limones para los tacos ¿No?
  • Sí, creo que también la cerveza, el aguacate, y la coca.
  • De hecho por poco no alcanzo la escuela, subió bastante la colegiatura.

No, no te volviste loco, sí han subido bastante los precios en México, y en este blog te explicamos el como y porqué.

Meme Personalizado - A ESTE NEUMATICO LE FALTA MAS ...

Antes de pasar a las recientes noticias de alzas de precios en México y sus causas, el término que buscamos para explicarlas se llama inflación, uno de los términos más antiguos que podemos encontrar en la ciencia económica, nop no estamos hablando de neumáticos o globos, la inflación aunque hace un poco alusión a lo mismo (hacer algo más grande), no hablamos más que de los precios. Nuestro banco central (BANXICO) define el término de la siguiente manera:

«fenómeno que se observa en la economía de un país y está relacionado con el aumento desordenado de los precios de la mayor parte de los bienes y servicios que se comercian en sus mercados, por un periodo de tiempo prolongado.»

** También te puede interesar nuestro podcast con «Lucía Garza, Economista de profesión y Socia Directora de la firma de Inteligencia Económica Harbor Intelligence.» Donde explicamos este y más conceptos de economía.

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Ahora que ya tenemos noción de como se llama este fenómeno debemos de hacernos dos preguntas muy importantes: ¿Cómo sé cuando la inflación es alta? ¿Cómo se mide dicha inflación? Estas por fortuna, (a diferencia de otras preguntas en economía), no dependen, son respuestas muy objetivas.

Los precios e índices ilustrados no son los reales

La manera en que medimos la inflación en México, es a partir del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC o IPC), que no es más que un número que refleja cómo han variado los precios de un conjunto de bienes y servicios que consumen las familias. Se crea a partir de un año base (en la imagen se utiliza el 2016), y a partir de ahí se compara el gasto en una canasta de bienes (en la imagen consiste de carne y leche), después dividimos el precio de la canasta del año que estamos analizando (2017) entre la canasta del año base (2016) y al multiplicarlo por 100 obtenemos el IPC. Si obtenemos el cambio porcentual del IPC del año a analizar con respecto al IPC del año base, obtendremos la famosa tasa de inflación.

Todas estas medidas son realizadas por el INEGI, quien da seguimiento a 235 mil precios en 46 ciudades del país. La información se procesa tomando en cuenta qué tanto se gasta en ellos, para así saber cuál de los rubros tiene mayor importancia en el consumo de las familias, y a partir de ahí crear la canasta de bienes para el IPC. Con esa información el Banco de México implementa las medidas necesarias para controlar la inflación, ya que él es el encargado de regular la cantidad de dinero que circula en el país.

Fuente: Elaboración con datos BIE-INEGI

Para contestar a la pregunta de cuando una inflación es alta, necesitamos antes saber cuando tenemos una tasa de inflación moderada. BANXICO tiene el objetivo de mantener la tasa de inflación en un 3 % +/- 1 %. Bajo esta lógica, podríamos considerar que una inflación dentro del objetivo es moderada, por encima es elevada y muchas veces vemos una inflación por abajo cosiderada como preocupante.

Se puede observar en la gráfica izquierda que la inflación de cada año es está cerca del objetivo a excepción del 2017 y 2021. Así como en la gráfica de la derecha, a pesar de que existe un comportamiendo estacional (cada año de marzo a mayo baja la inflación, para luego no dejar de subir hasta diciembre), el 2021 tuvo una inflación muy por fuera de los otros años.

Pregunta sorpresa: ¿Qué sucedió en el 2017 para tener una inflación tan alta?

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Ahora bien ¿Qué ha pasando con México en los últimos meses?

Un mes antes de la fecha de publicación de este blog, el subgobernador del Banco de México Jonathan Heath lanzó una advertencia mencionando que los actuales niveles inflacionarios no se habían visto en las dos décadas más recientes, producto de choques en la oferta y la demanda. También se le preguntó al subgobernador sobre los efectos que tuvo la ausencia de estímulos del gobierno federal a la planta productiva durante la pandemia, respondió que México no podía darse el lujo de contratar deuda como lo hizo Estados Unidos (endeudarse para dar seguros de desempleo a los norteamericanos).

«Sin embargo saliendo de la pandemia no tendremos los problemas fiscales de deuda que sí están teniendo otros países, entonces no queda muy claro en ese equilibrio si se tomó la decisión correcta o no».

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En este suceso surgen dos temas muy importantes: la oferta y demanda, y el papel de los demás países en nuestra alza de precios.

Mucho se habló desde el 2020 como la pandemia afectó la economía, o más precisamente como los paíes actuaron ante la pandemia y esto afectó la economía. Realmente nadie tenía la fórmula para salir adelante, y algunas medidas terminaron mejor que otras. En lo que respecta a nuestro vecino del norte, estos optaron por dar seguros de desempleo, eras despedido y el gobierno te daba dinero, había mucho dinero en los bolsillos de los norteamericanos y pocas personas trabajando o produciendo bienes.

Aunque la gráfica de la oferta y demanda de bienes de este suceso es un poco más compleja, las leyes de la oferta y demanda siempre son las mismas. El párrafo anterior se ve ilustrado en la gráfica donde antes de los seguros de desempleo, los norteamericanos estaban situados en la cara feliz 🙂, después de los seguros al tener más dinero y poder demandar más bienes con sus ingresos, se desplaza toda la curva de la demanda a la derecha, mientras que la curva de la oferta se queda donde mismo, pues no hay mucha gente empleada y por lo tanto no se producen muchos bienes.

De esta manera existe una mayor cantidad demandada, pero si los vendedores ofrecen sus productos a los mismos precios y todos los pueden comprar, no habrá productos para todos, entonces deciden poner sus productos a un mayor precio, así los obtendrán solo aquiellos que estén dispuestos a sacrificar más de su renta. Todo este proceso nos da como resultado que ahora el equilibrio se situe en la cara triste 🙁, y que el precio de equilibrio sea P1 y no P0. Esta subida prolongada en precios se traduciría a una inflación en Estados Unidos mucho más alta de su objetivo (más alta del 2%).

Nota #1: Por esta razón no se puede imprimir más dinero para eliminar la pobreza, cuando la gente tiene más dinero en mano y existe la misma cantidad de bienes, lo más probable es que solo ocasione una alza en precios. (Existe un aumento de la curva de demanda, pero no de la de oferta).

Nota #2: De manera muy similar, hace unos meses la oferta de bienes se quedó estancada gracias a congestiones en los puertos de Estados Unidos (no había suficiente personal para mover los contenedores de los buques a los puertos), mientras que la demanda de bienes aumentó (en fechas de halloween y navidad se piden miles de adornos por transportes marítimos). Por ende, también se le atribuye la alza en precios a este segundo suceso.

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Si yo vivo en México, gano pesos en México, y me gasto mis pesos en México ¿Qué tiene que ver Estados Unidos con que ahora las cosas estén más caras?

Andrea Legarreta y Raúl Araiza "opinan" sobre el dólar, en Televisa (Video)  | Aristegui Noticias

Uno de los últimos conceptos de este blog es el tipo de cambio, el cual nos indíca que tan cara es nuestra moneda (pesos mexicanos) comparada a otra moneda (dolares estadounidenses). Aunque no debería de ser normal, en los últimos años, nuestra moneda se ha hecho ligeramente más barata frente al dolar (se ha depreciado). Aún y cuando, para que el precio o los costos se mantengan igual, cuando sube el precio de las cosas en Estados Unidos, y nosotros vendemos y compramos (exportamos e importamos) bienes de Estados Unidos, también se sube el precio las cosas en México. Y hasta ese punto existe algo bueno que se deprecie un poco la moneda, después de todo si nosotros vendemos productos de calidad baratos, más países ven atractivo comprar nuestros productos.

El problema es cuando la inflación es mucho mayor a su objetivo, si nos ponemos en el papel de gestor de recursos en una empresa, uno planea sus costos en función del dinero que recibe. Cada año ya sabes que debes de pagarle un poco más a tus empleados, y comprar la materia prima un poco más cara, pero si de un año a otro (como en el que se publica este blog), todo está mucho más caro, probablemente no alcances a pagarle a tus empleados ni comprar la materia prima, y la única solución sea subir los precios de los productos que vende tú empresa.

“LA BOLA DE NIEVE”: UN METODO PARA SALIR DE DEUDAS POR ...

Para estas alturas ya se ve a donde vamos con la idea, si la empresa 1 le suben los costos, subirá sus precios y despidirá gente (más seguros de desempleo que vimos en el apartado anterior), esto ocasionará que para la empresa 2 cuyos costos (materia prima) son los productos de la empresa 1, estén más caros y vuelva a repetir el proceso como una bola de nieve.

Las finanzas internacionales no son muy diferentes, si un país tiene una alza prolongada en precios difícil de controlar, gracias al tipo de cambio lo más probable es que los países que comercialmente dependen del primer país, también suban sus precios en proporciones fuera de lo común. Sumando que el tipo de cambio se hace más caro, y nuestra deuda está en dolares. He aquí la razón de porque veremos próximamente la escuela, cerveza, aguacate, y carne asada más caras de lo habitual.

Cabe mencionar que la inflación como otros de los indicadores más importantes para saber como está la economía del país, se encuentran disponibles en nuestro dashbord DASHA, el dashboard de inteligencia para el monitoreo turístico.

** También te puede interesar leer nuestra columna: “DESARROLLO DE DASHBOARD DE INTELIGENCIA PARA EL MONITOREO TURÍSTICO”

Hasta aquí la columna de hoy, el tema de la inflación da para mucho más, pero les dejamos de tarea investigar los conceptos de inflación subyacente e inflación no subyacente por su propia cuenta, o bien los invitamos nuevamente a escuchar el podcast de la Lic. Lucía Garza que adjuntamos al principio del blog, la cual los explica perfectamente.

– Equipo Datlas –

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